隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用、智能手機(jī)的普及，人們碎片化時(shí)間的大幅增加，手機(jī)上網(wǎng)已然成為常態(tài)，而由此改變了消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，支付場(chǎng)景從線下逐漸轉(zhuǎn)移到線上。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在人們生活中的普及，催生出人們對(duì)生活中各領(lǐng)域不斷激增的需求。據(jù)《中國(guó)第三方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2014年第3季度》報(bào)告顯示：2014年，我國(guó)移動(dòng)支付成交額達(dá)20533億元，。其中支付寶以79.26%的市場(chǎng)份額位居首位。目前，已有1.9億人注冊(cè)支付寶錢包，支付寶錢包平均每天成交4500萬(wàn)筆之多，而在2014年的“雙十一”當(dāng)天，支付寶移動(dòng)支付在全球范圍內(nèi)成交1.97億筆。

　　移動(dòng)支付使消費(fèi)無處不在

　　據(jù)最新調(diào)查顯示，截止2015年底前，全球使用智能手機(jī)的人口將攀升至25億，超過全球總?cè)丝诘娜种唬瑏喼奘褂弥悄苁謾C(jī)的人數(shù)最多，全球72億人口中就會(huì)約有34.7%使用智能手機(jī)。2012年全球智能手機(jī)用戶超過10億大關(guān)，顯然三年內(nèi)使用人數(shù)就己倍增。 手機(jī)激發(fā)移動(dòng)增值服務(wù)的發(fā)展，即使用手機(jī)作為接入設(shè)備的移動(dòng)商務(wù)。手機(jī)的使用數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了任何其它可用于市場(chǎng)銷售、生產(chǎn)或交付產(chǎn)品和服務(wù)給消費(fèi)者的技術(shù)設(shè)備。這些發(fā)展為商家和服務(wù)供應(yīng)商提供了賺取利潤(rùn)的機(jī)會(huì)。

　　移動(dòng)支付的相對(duì)優(yōu)勢(shì)包括為消費(fèi)者提供無處不在的付款的可能性、及時(shí)獲得金融資產(chǎn)和現(xiàn)金支付的替代品、獨(dú)立的時(shí)間和地點(diǎn)，以及避免排隊(duì)等候。例如，用戶可以遠(yuǎn)程支付電影票或停車費(fèi)，而不需要訪問銷售點(diǎn)以避免排隊(duì)等候。此外，人們大部分時(shí)間隨身攜帶手機(jī)，因此手機(jī)在大多數(shù)情況下可方便使用。對(duì)于日常生活的小額支付，移動(dòng)支付可避免假幣風(fēng)險(xiǎn)和找零。

　　中國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年，我國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)59924.7億元，同比增長(zhǎng)391.3%，而2013年，第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模的增長(zhǎng)率高達(dá)707.0%，所以這兩年一直保持著很高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。預(yù)計(jì)從2015年開始，移動(dòng)支付市場(chǎng)交易量的增速將放緩，到2018年移動(dòng)支付的交易規(guī)模有望超過18萬(wàn)億元。

　　近年我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模快速增長(zhǎng)主要是因?yàn)椋阂苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代用戶上網(wǎng)習(xí)慣從PC端逐漸遷移;移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及使得用戶從年齡、學(xué)歷、收入等各維度都呈現(xiàn)長(zhǎng)尾化趨勢(shì)，使得用戶數(shù)量快速增長(zhǎng);支付場(chǎng)景的拓展使得移動(dòng)支付成為網(wǎng)民繼銀行卡、現(xiàn)金外新的高頻支付工具;“寶寶”類貨幣基金的規(guī)模化和現(xiàn)金管理工具化帶動(dòng)了移動(dòng)支付用戶粘性的增長(zhǎng)。

　　據(jù)數(shù)據(jù)分析，2014年，中國(guó)的移動(dòng)支付用戶年齡分布中，25-30歲之間的用戶占比最大，為37.4%，另外31-35歲和18-24歲的用戶占比也較高。總體來看，18-35歲的移動(dòng)支付用戶占比高達(dá)81.1%。而在移動(dòng)支付用戶中，男性用戶的比例為67.8%，女性用戶的比例為32.2%。可見，移動(dòng)支付的用戶主要是中青年，因?yàn)檫@個(gè)年齡段的群體購(gòu)買力強(qiáng)、對(duì)新興事物感知敏銳，且接受程度高。而在2014年中國(guó)網(wǎng)民使用移動(dòng)支付的各種意愿偏好中，服務(wù)高效快捷是最主要原因，占比達(dá)21.8%，操作簡(jiǎn)單和無需攜帶錢卡占比分別為18.7%和15.0%。但是，移動(dòng)支付在安全性、服務(wù)功能需求等方面有待提升。

　　中國(guó)移動(dòng)支付存在的問題

　　監(jiān)管和立法體制不完善。雖然目前中國(guó)人民銀行出臺(tái)了相關(guān)規(guī)定，指定了移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)管措施，但是并未形成明確的監(jiān)管體系，而且部分規(guī)定也不能很好的作用于移動(dòng)支付發(fā)展所帶來的問題。例如，對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)的進(jìn)入門檻、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等并沒有嚴(yán)格的限制。而出臺(tái)的這些規(guī)章制度并沒有經(jīng)過立法部門，缺乏法律效力。因此，不利于移動(dòng)支付的發(fā)展。

　　移動(dòng)支付是一種全新的支付方式，因此在支付環(huán)節(jié)中會(huì)涉及安全和信任問題。目前，我國(guó)的移動(dòng)支付多以微支付為主，在交易過程中運(yùn)用到短信驗(yàn)證、銀行卡賬號(hào)和密碼輸入等問題。如果移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商沒有很強(qiáng)的技術(shù)保護(hù)，用戶的私人信息容易被破譯。另外，短信驗(yàn)證碼也為明碼，泄漏和被截取的可能性很大。

　　中國(guó)移動(dòng)支付路在何方

　　我國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和立法部門應(yīng)盡快出臺(tái)移動(dòng)支付相關(guān)細(xì)則，明確對(duì)移動(dòng)支付的具體監(jiān)管辦法。有適當(dāng)?shù)陌踩胧┛梢缘种仆ㄟ^移動(dòng)支付手段的洗錢、欺詐、偷稅漏稅等非法活動(dòng)經(jīng)濟(jì);因?yàn)殡娮蝇F(xiàn)金不被認(rèn)為是法定貨幣，與移動(dòng)支付清算和結(jié)算相關(guān)問題的復(fù)雜性將與采用和擴(kuò)散的速度發(fā)生摩擦，因此應(yīng)當(dāng)通過立法確立電子貨幣的地位;需要通過立法保護(hù)消費(fèi)者移動(dòng)支付賬戶的資金安全。

　　對(duì)于移動(dòng)支付，安全措施是必要的，以確保別人不可以用消費(fèi)者自己的支付賬戶。客戶需要相信支付系統(tǒng)是安全的，他們使用的一種安全的支付方式。信任也有一個(gè)更廣泛的意義上的問題，例如對(duì)個(gè)人信息安全的信任和對(duì)支付技術(shù)可以傳遞可靠和準(zhǔn)確結(jié)果的信心。因此，開發(fā)一個(gè)人們信任的系統(tǒng)和品牌將是移動(dòng)支付成功的一個(gè)關(guān)鍵因素。